SCB Easy + บัญชี SCB — ตอนเจ้าของเสียชีวิต

SCB ใช้แนวทางมาตรฐานของ ธปท. เหมือนธนาคารพาณิชย์อื่น · ขั้นตอนหลักคือ:

1. แจ้งการเสียชีวิต — ที่สาขาใดก็ได้ หรือผ่าน Call Center 02-777-7777 · SCB จะ freeze บัญชีของผู้เสียชีวิตทันที
2. SCB Easy app + SCB One Pay ถูก deactivate โดยอัตโนมัติ · บัตรเดบิต / เครดิตที่ผูกถูกระงับ
3. รอคำสั่งศาลตั้งผู้จัดการมรดก (เช่นเดียวกับธนาคารทุกแห่ง ในไทย) — ใช้เวลา 2-6 เดือน
4. ทายาทยื่นเอกสารที่สาขา SCB Wealth (ถ้ามี Wealth) หรือสาขาปกติ · ธนาคารตรวจสอบ 7-30 วัน
5. SCB โอนเงิน เข้าบัญชีของผู้จัดการมรดก

SCB มีจุดเด่นเรื่องการประสานกับ INVX (Innovestx — บริษัทหลักทรัพย์ในเครือ) · ถ้าผู้เสียชีวิตมีบัญชีหุ้น INVX ด้วย — SCB จะช่วย handover ทั้งสองส่วน พร้อมกัน

เอกสารที่ต้องเตรียม (ใช้ชุดเดียวกับ KBank แต่ SCB ขอเพิ่ม 1-2 รายการ):

• ใบมรณบัตร (ตัวจริง)
• คำสั่งศาลตั้งผู้จัดการมรดก
• บัตรประชาชน + ทะเบียนบ้านของผู้จัดการมรดก
• ทะเบียนบ้านของผู้เสียชีวิต (SCB ขอเพิ่มเพื่อ verify ที่อยู่)
• หนังสือยินยอมของทายาทอื่น
• หากมีพินัยกรรม — ฉบับตัวจริง + สำเนาที่รับรอง
• เลขที่บัญชี + statement

ระยะเวลาหลังเอกสารครบ (ของ SCB เฉพาะ):

• บัญชีออมทรัพย์ / กระแสรายวัน: 7-21 วันทำการ
• บัญชีฝากประจำ: 21-45 วันทำการ
• กองทุน SCBAM: 30-60 วัน (ต้อง redeem หน่วยลงทุน)
• หุ้น / TFEX ที่ INVX: 30-90 วัน (โอนเข้าพอร์ตทายาท)

ลูกค้า SCB Wealth / SCB First / SCB Private Banking มี RM (Relationship Manager) เฉพาะ · เมื่อแจ้งการเสียชีวิต ขั้นตอนจะต่างจากลูกค้าปกติเล็กน้อย:

สิ่งที่ทายาทควรทำเป็นอันดับแรก:

1. โทรหา RM ภายใน 7 วันแรก (แต่ละลูกค้ามีเบอร์ตรง)
2. นัดประชุมที่สาขา SCB First / Wealth — RM จะเตรียมรายการ assets
3. ขอ portfolio statement ฉบับวันที่เสียชีวิต (สำคัญสำหรับภาษีมรดก)
4. ปรึกษา Estate Planning desk เรื่องการแบ่งทรัพย์

SCB Asset Management (SCBAM) ดูแลกองทุนภายใต้แบรนด์ SCB · เมื่อเจ้าของ เสียชีวิต — หน่วยลงทุนถือเป็นทรัพย์สินมรดก

2 ทางที่ทายาทเลือกได้:

1. Redeem หน่วยลงทุนเป็นเงินสด — SCBAM ขายหน่วย ตาม NAV ของวันที่ดำเนินการ · เงินเข้าบัญชีทายาทใน 3-5 วันทำการ · ภาษีถูกหัก ณ ที่จ่ายตามอัตราปกติ
2. โอนหน่วยให้ทายาท — หน่วยลงทุนถูกโอนเข้าพอร์ต ของทายาทโดยไม่ต้องขาย · ดี ถ้าตลาดกำลังตก หรือเป็นกองทุนระยะยาว · แต่ต้องเปิดบัญชีกองทุนของทายาทกับ SCBAM ก่อน

LTF / RMF / SSF / Thai ESG: มีกฎพิเศษเรื่องอายุการ ถือครองและภาษี — ถ้าผู้เสียชีวิตยังไม่ครบเงื่อนไข (LTF 7 ปี / RMF ครบ 55 ปี + 5 ปี) — กฎหมายให้ ยกเว้นภาษีจากการ redeem ในกรณีเสียชีวิต · ทายาทไม่ต้องเสียภาษี (ตามประมวลรัษฎากร มาตรา 42)

จุดที่ทายาทมักพลาด — ไม่รู้ว่า LTF/RMF ของผู้เสียชีวิตได้รับ ยกเว้นภาษี · ทำให้เสียภาษีซ้ำซ้อน · บอก RM หรือ SCBAM ตอนยื่นเอกสารทุกครั้ง

• กรอบเวลา: SCB มักช้ากว่า KBank ~7-14 วัน ในการ process กองทุน · เพราะ SCBAM อยู่นอกธนาคารทำให้ต้อง cross-team
• เอกสาร: SCB ขอทะเบียนบ้านของผู้เสียชีวิตเพิ่ม KBank ไม่ขอ
• Wealth desk: SCB First / Private Banking มี Estate Planning team ที่เข้มแข็งกว่า KBank (KBank Private Banking ก็มี แต่ scope แคบกว่า)
• หุ้น/หลักทรัพย์: ลูกค้า SCB + INVX จัดการ in-house ได้ในที่เดียว · ลูกค้า KBank ที่ใช้ KS (Kasikorn Securities) ก็ใช้ในเครือได้เหมือนกัน
• Bancassurance: SCB ขายของ SCB Life / FWD / AIA — ทายาทต้องติดต่อบริษัทประกันโดยตรง · เหมือนกับ KBank

• ☐ โทรหา RM ทันที (ถ้ามี Wealth) หรือไปสาขา
• ☐ ขอ statement ทุกบัญชี + portfolio (สำคัญสำหรับภาษีมรดก)
• ☐ เริ่มกระบวนการคำสั่งศาล
• ☐ หาก LTF/RMF ยังไม่ครบเงื่อนไข — ระบุว่าเป็นกรณีเสียชีวิต (ยกเว้นภาษี)
• ☐ ติดต่อบริษัทประกันสำหรับ Bancassurance
• ☐ คืนบัตรเดบิต/เครดิตที่สาขา
• ☐ ขอใบมรณบัตร 10 ฉบับ